אחד המונחים החשובים ביותר בעולם ההשקעות הוא גיוון. הכוונה היא שאם משקיע רוצה להגדיל את הסיכויים שלו להרוויח, עליו לפזר את ההשקעות שלו, לגוון אותן ולא להשקיע רק במקום או מוצר אחד. כך הוא מקטין סיכונים ומגדיל סיכויים. זה נכון גם כשמדברים על השקעות נדל"ן בארה"ב.
אנחנו במכללת CPI עוזרים לסטודנטים שלנו ללמוד כיצד לבנות תיק השקעות מגוון על מנת להגדיל את הסיכויים להרוויח ולצמצם את הסיכונים שלהם. צרו איתנו קשר עוד היום ותלמדו כיצד בונים תיק השקעות מגוון.
מה זה תיק השקעות נדל"ן מגוון וכיצד יוצרים תיק מגוון?
תיק השקעות נדל"ן מגוון מתייחס לאופן בו המשקיע בוחר להשקיע את כספו. במקום להשקיע אותו בנכס אחד או בשורה של נכסים בעלי סגנון דומה עם מאפיינים דומים, הרי שהוא משקיע את כספו במספר נכסים בעלי סגנון שונה.
ישנן 3 סיבות לנהוג כך:
- לא להשקיע את הכסף במקום אחד. נניח ויש למשקיע חצי מיליון דולר, במקום שהוא ישקיע את כל הסכום בנכס אחד ויהיה תלוי בו באופן בלעדי לרווח, הרי שהוא משקיע את הסכום במספר נכסים. אומנם הרווח מכל נכס ייתכן ויהיה נמוך יותר, אך הוא איננו תלוי רק בנכס אחד בשביל להרוויח.
- כשמשקיעים במספר נכסים, ההשפעות של השוק על ההשקעות יכולות להיות נמוכות יותר. בוודאי בארה"ב, בה ייתכן ובמדינה אחת שוק הנדל"ן יצמח בזמן שבמדינה אחרת הוא ישקע.
- הנכסים בהם הוא משקיע יכולים לשמש אותו לצרכים שונים. לדוגמא, אם הוא זקוק לכסף זמין באופן מיידי, יש לו אפשרות להיפטר מנכס אחד מבלי שהוא צריך לוותר על השקעות אחרות.
בניית תיק השקעות מגוון מתייחסת לנקודות הבאות:
- גיאוגרפיה – השקעות במספר מדינות בארה"ב במקביל.
- סוגי נכסים – השקעות בבתים פרטיים, דירות, מתחמים ועוד.
- סוגי השקעות – השקעות לטווח קצר (רכישה ומכירה) לצד השקעות לטווח ארוך (השכרה).
- רמת סיכון – השקעה בנכסים סולידיים לצד השקעה בנכסים עם סיכון ותשואה גבוהים.
מה צריך לדעת לפני שבונים תיק השקעות נדל"ן מגוון
כל השקעה בנדל"ן בארה"ב, מחייבת את המשקיע ללמוד ולהתכונן בשביל שהוא ידע לבצע אותה בצורה נכונה. זה נכון במיוחד אם מבקשים לייצר תיק השקעות מגוון. הן בגלל שמדובר על ריבוי השקעות והן בגלל שהן שונות זו מזו. מאחר והמטרה היא לייצר השקעות חכמות, חשוב ללמוד את הנושא לפני שנכנסים אליו. אנחנו במכללת CPI נעזור לכם בכך בעזרת הקורסים ותוכניות הליווי שלנו.
4 נקודות חשובות ללמידה
- הבנה של השוק האמריקאי – על מנת לייצר תיק השקעות נדל"ן מגוון צריך לזכור שכל מדינה בארה"ב עומדת בפני עצמה. ישנם שווקים יציבים וישנם שווקים בעלי סיכון גבוה, ישנן מדינות עם גידול אוכלוסייה וצמיחה או פוטנציאל לצמיחה כלכלית בעוד שאחרות נמצאות בצד ההפוך. לכן חשוב להבין איך השוק בנוי ולהכיר אותו לעומק.
- מיסוי – מאחר וכל מדינה פועלת כיישות בפני עצמה ומאחר וישנם הסדרי מס שונים, חשוב להכיר את הנושא ולעבוד עם איש מקצוע שמתמחה בו.
- מימון ומשכנתאות – יש ללמוד כיצד לאפשר לממן בניית תיק השקעות מגוון, מה האופציות עבור השקעות שונות ומה העלות הנלוות לכל השקעה. יש להכיר את שוק המשכנתאות האמריקאי ולהבין כיצד להיעזר בו.
- בניית אסטרטגיה – קיים הבדל עצום בין השקעה בנכס בודד לבין השקעה במספר נכסים. ההבדלים קיימים בשלבים שונים בתהליך (איתור הנכס, ביצוע העסקה, ניהול הנכס ובשלבים נוספים בהמשך).
אחרי שלומדים את הנקודות השונות, אוספים את החומרים והנתונים הרלוונטיים, אז אפשר לגשת לתהליך ולהשקיע בנכסים שונים בצורה נכונה.
איך יוצרים תיק השקעות מגוון למשקיעים מתחילים או מנוסים
בניית תיק השקעות נדל"ן היא לא דבר אחיד למשקיעים מתחילים ומנוסים. כל משקיע צריך לבנות לעצמו תיק השקעות מותאם, הן ליכולות הכלכליות שלו והן לניסיון שעומד לרשותו.
בניית תיק השקעות למשקיעים מתחילים
השקעה בבתים פרטיים להשכרה
יתרון – קלים לניהול, בעלי ביקוש גבוה להשכרה, קל יחסית להיפטר מהם.
חסרון – השפעה הכלכלית של שוכר אחד יכולה להיות משמעותית.
השקעה בדופלקס/טריפלקס
יתרון – לא תלויים בשוכר אחד והסיכון מתפזר על פני מספר שוכרים.
חיסרון – יש צורך במימון גבוה באופן יחסי.
השקעה בקרנות נדל"ן
יתרון – נזילות גבוהה, השקעה פשוטה וקלה.
חסרון – אין למשקיע שליטה בנכס.
בניית תיק השקעות למשקיעים מנוסים
השקעה בבנייני דירות
יתרון – שווי נכס גבוה, תשואה טובה.
חיסרון – נדרש הון משמעותי להשקעה.
השקעה בנכסים מסחריים
יתרון – חוזים ארוכים, יציבות.
חסרון – חשיפה למחזוריות כלכלית.
השקעה בפרויקטים יזמיים
יתרון – פוטנציאל גבוה.
חסרון – סיכון גבוה, תלות גבוהה בגורמים חיצוניים.
חשוב להדגיש, משקיעים מנוסים יכולים לבחור ולהשקיע בבתים פרטיים או דירות משפחתיות, אך זה מפחית את הסיכוי שלהם להגדיל באופן משמעותי את התשואות שלהם ולכן ההתייחסות היא למשקיעים שרוצים לעבור להשקעות בעלות נפח גדול יותר.
טיפים חיוניים ליצירת תיק השקעות מגוון
- טיפ ראשון – מומלץ להתחיל בקטן ולאט לאט להוסיף נכסים וגיוון. אפשר להתחיל בשוק ספציפי ולאחר מכן לעבור לשווקים אחרים.
- טיפ שני – מומלץ להיעזר באנשים בעלי ידע וניסיון. לדוגמא, מומלץ להתייעץ עם משקיעים מנוסים מהמועדון של CPI. הם יכולים לייעץ ולעזור ואף אפשר להשתלב בהשקעות.
- טיפ שלישי – לפני שנכנסים להשקעות בנכסים שונים, רצוי ללמוד את הנושא מבחינה כלכלית ולייצר רזרבות כלכליות למקרים בהם יהיה צורך לבצע שיפוצים בנכסים או אם הם יעמדו ריקים.
- טיפ רביעי – לפני ובמהלך ההשקעות, חשוב כל הזמן להתעדכן וללמוד על השוק, לדעת מה קורה ומה התחזיות לעתיד. כך תדעו כיצד להתנהל עם ההשקעות שלכם.
צרו איתנו קשר ונשמח לעזור לכם לבנות תיק השקעות מגוון
אם אתם מתעניינים בהשקעות נדל"ן בארה"ב ורוצים ללמוד כיצד לבנות תיק השקעות מגוון, זה הזמן ליצור איתנו קשר. צוות מכללת CPI ישמח לעמוד לרשותכם ולעזור לכם!
על מנת לבנות תיק השקעות נדל"ן מגוון עבור משקיע מתחיל, צריך לפחות 200,000$ בשביל שיהיה אפשר להשקיע את הסכום הזה בנכסים שונים.
זה תלוי מאוד בשאלה באיזו מדינה בארה"ב מתכוונים להשקיע, באיזה סוג נכסים, כמה כסף רוצים להשקיע ומה מטרות ההשקעה. עדיף להתחיל קודם בהשקעה באזור גיאוגרפי אחד ורק לאחר מכן להשקיע גם באזורים אחרים. כך לומדים ומתנסים באזור מסוים לפני שפונים לאזורים אחרים.
בעיקרון, השקעה בבתים פרטיים או דירות, נחשבת להשקעות הפשוטות והנוחות ביותר עבור משקיעים מתחילים. לאחר מכן אפשר לעבור להשקעות בנכסים מורכבים יותר.
נהוג לבחון אזורים על פי צמיחת אוכלוסייה, שוק עבודה, תשתיות, עורקי תחבורה, חינוך וכמובן על פי תנאי השוק, היצע, ביקוש, מחירים ותשואות. פרמטרים אלו יהוו את הבסיס להחלטה באיזו מדינה להשקיע ובאיזה סוג נכנסים.
